Πώς να διαχειριστείτε τα χρήματά σας

Περιεχόμενο

• στάδια
• Μέρος 1 Παρακολουθήστε τα έσοδα και τα έξοδά σας
• Μέρος 2 Κάνοντας τον προϋπολογισμό σας
• Μέρος 3 Γίνε προϋπολογισμός pro

Σε αυτό το άρθρο: Παρακολουθήστε τα έσοδα και τα έξοδά σαςΚάντε τον προϋπολογισμό σαςΕγγραφείτε έναν προγραμματιστή προϋπολογισμού9 Αναφορές

Με τον προϋπολογισμό σας, θα μπορείτε να αξιολογήσετε με σαφήνεια τι πρέπει να πληρώσετε, να εξετάσετε το μέλλον σας οικονομικά και να γίνετε ακόμη και κάποιος που είναι γαλήνιος και χαλαρός. Δεν είναι επειδή κάνετε τον προϋπολογισμό σας ότι είστε αναγκαστικά υποχρεωμένοι να μειώσετε τα έξοδά σας. Αυτό απλά θα σας επιτρέψει να λάβετε πιο αποτελεσματικές οικονομικές αποφάσεις.

στάδια

Μέρος 1 Παρακολουθήστε τα έσοδα και τα έξοδά σας

1. 
   

   
   Συγκεντρώστε τα απαραίτητα έγγραφα για να αναδημιουργήσετε το ιστορικό δαπανών σας. Για να κάνετε σωστή εκτίμηση των ποσών που ξοδεύετε κάθε μήνα, χρειάζεστε παρελθόντα τιμολόγια, τις δηλώσεις λογαριασμού σας και τις διάφορες αποδείξεις που ενδεχομένως έχετε εισπράξει.

2. 
   

   
   Για να επιτύχετε τον προϋπολογισμό σας, εξετάστε το ενδεχόμενο χρήσης λογισμικού. Στον τομέα της χρηματοδότησης, το λογισμικό διαχείρισης προσωπικών οικονομικών έχει γίνει γρήγορα μόδα. Αυτός ο τύπος προγράμματος είναι εξοπλισμένος με εργαλεία για τη δημιουργία ενός εξατομικευμένου προϋπολογισμού, καθώς και χρήσιμα εργαλεία για την προβολή των μελλοντικών ταμειακών ροών. Θα σας επιτρέψει να κατανοήσετε καλύτερα τις συνήθειες των δαπανών σας. Ακολουθεί κάποιο δημοφιλές λογισμικό για τη διαχείριση των οικονομικών σας:
   • μέντα
   • Quicken
   • Το Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 
   

   
   
   
   Δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο. Σε περίπτωση που επιλέξετε να μην επιλέξετε τη χρήση συγκεκριμένου λογισμικού, μπορείτε να καθορίσετε τον προϋπολογισμό σας μέσω ενός απλού υπολογιστικού φύλλου. Η ιδέα είναι να συγκεντρώσετε σε ένα τραπέζι όλα τα έξοδά σας και το εισόδημά σας για ένα χρόνο. Δημιουργήστε ένα υπολογιστικό φύλλο που εμφανίζει σαφώς όλες τις πληροφορίες, ώστε να μπορείτε να εντοπίσετε γρήγορα οποιουσδήποτε τομείς όπου θα μπορούσατε να βελτιστοποιήσετε τα έξοδά σας.
   • Ονομάστε τη σειρά κυψελών στο επάνω μέρος του φύλλου (ξεκινώντας από το κελί B1) με τους 12 μήνες του έτους.
   • Ded στήλη Α για τα έξοδα και τα έσοδα. Μπορείτε να επιλέξετε να τοποθετήσετε πρώτα τα έσοδα ή τις δαπάνες. Απλά πρέπει να σιγουρευτείτε ότι συγκεντρώνετε τα έσοδα μαζί και ξοδεύετε μαζί για να αποφύγετε σύγχυση.
   • Θα μπορούσατε να ομαδοποιήσετε τα έξοδα κατά κατηγορίες. Για παράδειγμα, μπορείτε να δημιουργήσετε μια κατηγορία "υπηρεσιών" που περιλαμβάνει τους λογαριασμούς τηλεφώνου, ηλεκτρικής ενέργειας, νερού και φυσικού αερίου.
   • Αποφασίστε αν θέλετε να μετρήσετε στοιχεία που αφαιρούνται απευθείας από το μισθό σας, όπως ασφάλεια, συνταξιοδότηση ή φόροι. Εάν δεν λάβετε υπόψη αυτό, ελέγξτε ότι στην ενότητα "Εισοδήματα" χρησιμοποιείτε το καθαρό σας εισόδημα (μετά τις μειώσεις) και όχι το ακαθάριστο εισόδημά σας (πριν τις μειώσεις).

4. 
   

   
   
   
   Παρέχετε έγγραφα για να επιβεβαιώσετε τον προϋπολογισμό σας για τους τελευταίους 12 μήνες. Προσθέστε όλα τα έξοδα και το εισόδημά σας τους τελευταίους 12 μήνες, χρησιμοποιώντας τα στοιχεία του λογαριασμού σας και των πιστωτικών καρτών για να εκτιμήσετε σωστά την ταμειακή σας ροή.

5. 
   

   
   Κάντε ιστορικό του μηνιαίου σας εισοδήματος. Λαμβάνετε ένα σταθερό μισθό που σας επιτρέπει να γνωρίζετε με βεβαιότητα τι κερδίζετε κάθε μήνα; Είστε αυτοαπασχολούμενος εργαζόμενος, το εισόδημα του οποίου κυμαίνεται κάθε μήνα; Με την αναφορά του εισοδήματός σας κατά τη διάρκεια του προηγούμενου έτους, θα εκτιμήσετε καλύτερα το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας.
   • Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, γνωρίζετε ότι αυτό που κερδίζετε δεν ταιριάζει ακριβώς με αυτό που βάζετε στην τσέπη σας. Θα πρέπει να καταβάλετε φόρο επί του ποσού που κερδίζετε. Καθορίστε πόσο θα πρέπει να πληρώσετε και να αφαιρέσετε αυτό το ποσό από το μηνιαίο σας εισόδημα για να έχετε ακριβέστερη εικόνα.
   • Εάν είστε υπάλληλος, μην υπολογίζετε πιθανή επιστροφή φόρου εισοδήματος στο συνολικό σας εισόδημα. Στο μηνιαίο σας εισόδημα, θα πρέπει να υπάρχει μόνο αυτό που πραγματικά βάζετε στην τσέπη σας, αφού έχετε πληρώσει τους φόρους. Εάν λάβετε επιστροφή από τους φόρους, μπορείτε να κάνετε ό, τι θέλετε. Ωστόσο, αν δεν έχετε ένα, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για αυτό.

6. 
   

   
   Καταγράψτε στο υπολογιστικό φύλλο όλες τις δαπάνες σας, μήνα σε μήνα. Ποιοι είναι οι λογαριασμοί που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα; Πόσο ξοδεύετε κάθε μήνα για αγορές και φυσικό αέριο; Πηγαίνετε στο εστιατόριο κάθε Παρασκευή ή στον κινηματογράφο μία φορά την εβδομάδα; Πόσο ξοδεύετε για ψώνια; Σημειώνοντας όλα όσα ξοδεύετε μέσα στο έτος, θα πρέπει να έχετε μια καλύτερη ιδέα για το πρόγραμμά σας δαπανών. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι άνθρωποι υποτιμούν τα μηνιαία έξοδά τους.

7. 
   

   
   Αναλύστε τα έξοδά σας και το εισόδημά σας. Εάν ξοδεύετε περισσότερα από όσα κερδίζετε, ζείτε πέρα ​​από τα μέσα σας. Θα πρέπει να διαιρέσετε τον προϋπολογισμό σας σε δύο μέρη:
   • σταθερές χρεώσεις : αυτό είναι τα έξοδα που κάνετε κάθε μήνα, όπως λογαριασμοί, ασφάλειες, δάνεια, τρόφιμα, καθώς και απαραίτητα αντικείμενα όπως ρούχα και προϊόντα καθαρισμού,
   • διακριτική δαπάνη : αυτή είναι η περιστασιακή δαπάνη, η οποία μπορεί να είναι "προαιρετική", όπως ψυχαγωγία, διακοπές και άλλα είδη πολυτελείας.

Μέρος 2 Κάνοντας τον προϋπολογισμό σας

1. 
   

   
   Κάντε έναν προκαταρκτικό προϋπολογισμό. Χάρη στην ιστορία που δημιουργήσατε στο πρώτο μέρος, θα πρέπει να δημιουργήσετε έναν ακριβή προκαταρκτικό προϋπολογισμό. Μετά τον υπολογισμό του εισοδήματός σας και των πάγιων εξόδων, θα πρέπει να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να ξοδέψετε τα διακριτικά σας χρήματα.
   • Για να υπολογίσετε τα πάγια έξοδα σας, θα πρέπει να υπολογίζετε κατά μέσο όρο κάθε μήνα του προηγούμενου έτους και να προσθέτετε περίπου 5%. Έτσι, εάν ο λογαριασμός σας για ηλεκτρικό ρεύμα διαφέρει ανάλογα με τις εποχές, αλλά που σας κοστίζει κατά μέσο όρο 210 € το μήνα, θα πρέπει να υπολογίσετε αυτό το έξοδο στα 220 € το μήνα.
   • Θυμηθείτε να λάβετε υπόψη τις διακυμάνσεις των σταθερών εξόδων σας, για παράδειγμα στην επιστροφή ενός φοιτητικού δανείου ή στην προσθήκη ενός ποσού για ένα νέο αυτοκίνητο.

2. 
   

   
   Ορίστε στόχους για τα προαιρετικά σας έξοδα. Τώρα που ξέρετε πόσα πρέπει να περάσετε κάθε μήνα, μπορείτε να αποφασίσετε τι θέλετε να κάνετε με αυτό. Ο στόχος αυτός πρέπει να είναι σαφής, εφικτός και σαφής. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα βραχυπρόθεσμων στόχων:
   • να διαθέσει 8 000 € εξοικονομήσεις για χρήση αν χρειαστεί
   • τοποθετήστε το 5% κάθε αμοιβής σε λογαριασμό ταμιευτηρίου
   • επιστρέψτε τα έξοδα που έγιναν με την πιστωτική σας κάρτα για 12 μήνες
   • αφαιρέστε 6.000 € για διακοπές

3. 
   

   
   Βελτιστοποιήστε τα φορολογικά οφέλη σας. Μερικοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα σας επιτρέπουν να φορολογούμε εκπτώσεις. Αν βάζετε άμεσα τα χρήματα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης συνταξιοδότησης, αυτά τα χρήματα μπορούν να αφαιρεθούν από τους φόρους. Ορισμένες εταιρείες βρίσκονται σε αλάτι με συνταξιοδοτικές εισφορές, κάτι που θα σας εξοικονομήσει ακόμη περισσότερο.

4. 
   

   
   Προϋπολογισμός των υπόλοιπων προαιρετικών εξόδων σας. Για να επιτύχετε αυτό το μέρος του προϋπολογισμού σας, πρέπει να είστε σαφής με τις αξίες σας. Ποιες είναι οι αξίες σας και πώς θα θέλατε να ξοδέψετε τα χρήματά σας για να συμφωνήσετε μαζί τους; Εξάλλου, τα χρήματα είναι μόνο ένα μέσο και όχι ένα τέλος.
   • Τι είδους είστε; Τι σας αρέσει να κάνετε; Πολλοί άνθρωποι δαπανούν χρήματα για τα χόμπι, τα ενδιαφέροντά τους ή τα καλά έργα τους. Σκεφτείτε να ξοδέψετε τα χρήματά σας σε μια εμπειρία που σας ικανοποιεί.
   • Σκεφτείτε τι σας κάνει πραγματικά ευτυχείς. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η δαπάνη χρημάτων για να ζήσουν εμπειρίες σας κάνει πιο ευτυχισμένους από το να ξοδεύετε χρήματα για την κατοχή κάτι.
   • Εξετάστε το ενδεχόμενο εξοικονόμησης χρημάτων για ταξίδια ή διακοπές.

Μέρος 3 Γίνε προϋπολογισμός pro

1. 
   

   
   Σεβόμαστε τον προϋπολογισμό σας, χωρίς επιπλέον έξοδα. Ο πρώτος κανόνας ενός προϋπολογισμού, ο οποίος είναι σχεδόν ο μόνος, είναι να τηρηθεί. Ακόμα κι αν φαίνεται προφανές, ο κίνδυνος υπέρβασης του προϋπολογισμού σας είναι υψηλός, ακόμη και όταν το έχετε καταφέρει. Να είστε ενήμεροι για τα έξοδά σας και για το τι ξοδεύετε τα χρήματά σας.

2. 
   

   
   Προσπαθήστε να μειώσετε τα έξοδά σας. Η μείωση των μεγάλων δαπανών είναι ο αποτελεσματικότερος τρόπος για την κάλυψη του προϋπολογισμού, ακόμη και αν δεν είναι ωραίο. Εάν πηγαίνετε διακοπές κάθε χρόνο, ίσως να μην εξετάσετε το ενδεχόμενο αυτό το έτος. Η μείωση των μικρών εξόδων είναι επίσης ένα πλεονέκτημα.
   • Προσδιορίστε τις πολυτέλειες που προσφέρετε στον εαυτό σας και μειώστε τις. Αν σας αρέσει να κάνετε ένα μασάζ μία φορά την εβδομάδα ή αν θέλετε να προσφέρετε ένα ακριβό κρασί, μειώστε το κόστος αυτών των δαπανών και τους προσφέρετε μόνο μία φορά το μήνα ή κάθε δύο μήνες.
   • Εξοικονομήστε χρήματα σε μικρές αγορές, εστιάζοντας σε μάρκες γενικής χρήσης και προετοιμασία πιο συχνά για να φάτε τον εαυτό σας. Αποφύγετε το φαγητό σε εξωτερικούς χώρους περισσότερες από μία φορές ή δύο φορές την εβδομάδα.
   • Δείτε εάν θα μπορούσατε να μειώσετε τα πάγια έξοδα εστιάζοντας σε ένα φθηνότερο σχέδιο τηλεφώνου, μειώνοντας την τηλεοπτική εγγραφή σας ή βελτιώνοντας την ενεργειακή απόδοση του σπιτιού σας.

3. 
   

   
   Συνεχίστε να απολαμβάνετε τον εαυτό σας από καιρό σε καιρό, αλλά εξακολουθείτε να είστε λογικοί. Εξαρτάται από τα χρήματά σας για να σας εξυπηρετήσουμε, όχι το αντίστροφο. Είναι σημαντικό να κάνετε τον εαυτό σας λίγο διασκέδαση ένα μήνα που δεν βλάπτει τον προϋπολογισμό σας, επειδή δεν πρέπει να έχετε την εντύπωση ότι το σχοινί θα χτυπήσει ενάντια στον προϋπολογισμό σας ή τα χρήματά σας γενικά.
   • Μην καταχραστείτε το σύστημα ανταμοιβής σας στο σημείο που το κάνει αντιπαραγωγικό και επηρεάζει τον προϋπολογισμό σας. Το καλύτερο θα ήταν να απολαμβάνετε μικρά, φτηνά αντικείμενα, όπως ένα latte ή ένα καινούριο πουκάμισο, χωρίς να επιβαρύνεστε με μεγαλύτερα έξοδα, όπως διακοπές ή ακριβό παπούτσι.

4. 
   

   
   Πληρώστε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα. Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να αποφύγετε να βρίσκεστε στο ύπαιθρο για να αποφύγετε περιττά έξοδα. Εάν δεν επιτύχετε, η προτεραιότητά σας πρέπει να είναι η ακύρωση της υπερανάληψης το συντομότερο δυνατόν, προκειμένου να υπάρχει ισορροπία.
   • Καταβάλλετε μετρητά για τις περισσότερες εβδομαδιαίες αγορές σας, ειδικά "extras", όπως όταν τρώτε έξω ή περιποιηθείτε τον εαυτό σας σε ένα latte. Θα ελέγχετε καλύτερα τον προϋπολογισμό σας, επειδή είναι ευκολότερο να δείτε τι ξοδεύετε σε μετρητά αντί να πληρώνετε με κάρτα.

5. 
   

   
   Μειώστε τους φόρους σας. Κατά την υποβολή της φορολογικής σας δήλωσης, βελτιστοποιήστε τις φορολογικές σας εκπτώσεις έναντι ορισμένων από τα πράγματα που αγοράσατε.
   • Κρατήστε αποδείξεις, ειδικά εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι και εργάζεστε από το σπίτι ή από απόσταση. Όταν κάνετε την επιστροφή σας, μπορείτε να περάσετε ορισμένα εμπορεύματα ως μέρος της σύμβασής σας.
   • Θα μπορούσατε να ζητήσετε από τον λογιστή σας να λάβετε φορολογικές εκπτώσεις ή να βρείτε τρόπους μόνος σας ως μέρος της σύμβασής σας.

6. 
   

   
   Προκαλεί την αποτίμηση του σπιτιού σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης, θα μπορούσατε να μειώσετε τους φόρους ιδιοκτησίας σας με την αμφισβήτηση της εκτίμησης της ιδιοκτησίας σας που έχει γίνει από έναν επαγγελματία, υπό την προϋπόθεση ότι έχετε επιχειρήματα για να ικανοποιήσετε το αίτημά σας.

7. 
   

   
   Μην βασίζεστε σε τυχαία επιστροφή χρημάτων. Μην περιμένετε να λάβετε τυχαίο εισόδημα, όπως ένα επίδομα τέλους του έτους, κληρονομιά ή φορολογική έκπτωση. Στον προϋπολογισμό σας, θα πρέπει να λάβετε υπόψη μόνο τα χρήματα που σας εγγυώνται.